ChinaMAX szerződési feltételek röviden

 

 

A szerződés szereplői

 

A szerződés szereplőivel kapcsolatban fontos tudnivalók:

1. A szerződést jogi személy szerződő is megkötheti.
2. A szerződő halála esetén (jogi személy szerződő esetén a jogutód nélküli megszűnéskor) a biztosított lép be a szerződői pozícióba.
3. Nincs a biztosított személy belépési kora korlátozva.
4. A lejárati kifizetésre alaphelyzetben (a szerződési feltételek szerint) a szerződő jogosult.

 

Biztosítási események, biztosítási szolgáltatások

A ChinaMAX esetén 3-féle biztosítási eseményt különböztetünk meg, melyek a következők:

1. A biztosított életben léte a tartam végén.
2. A biztosított bármely okú halála a kockázatviselés időszakán belül.
3. A biztosított közlekedési baleseti halála a kockázatviselési időszakon belül.

A különböző biztosítási események bekövetkeztekor a biztosító szolgáltatása a következő:

• Ha a biztosított a tartam végén életben van:

A biztosító kifizeti az egységszámlának a lejárat napjára érvényes árfolyamon számított értékét. (ez az árfolyam – ahogy korábban bemutattuk – megegyezik a tartam közben megfigyelt legmagasabb árfolyammal)

• A biztosított bármely okú halála esetén:

A biztosító kifizeti az egységszámlának a bejelentést követő napra érvényes árfolyamon számított értékét. Ha ez alacsonyabb lenne, mint a befizetett díjak egységre váltásánál alkalmazott árfolyam, akkor ez utóbbi árfolyamon történik meg a kifizetés, tehát a tőkegarancia itt is érvényesül.

• A biztosított közlekedési baleseti halála esetén:

A biztosító az eszközalap indulásától a bejelentést követő napig számított legmagasabb árfolyamán fizeti ki a kedvezményezett számára az egységszámla értékét.

 

A szerződés tartama, a biztosítási évforduló

 

A szerződés határozott tartamú, és a biztosító által meghatározott lejárat időpontjáig tart.

A ChinaMAX esetén minden megkötött szerződés egy adott időpontban, 2019. február 1-jén jár le, függetlenül a szerződés létrejöttének idejétől.

A szerződés kezdete az ajánlat aláírását követő nap 0 órája.

A biztosítási évforduló minden évben, minden szerződésre február 1.

 

A szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés

 

A szerződés az azt követő nap 0 órájával lép hatályba, amikor a szerződő az egyszeri díjat megfizette.

A szerződés hatálybalépésével megkezdődik a biztosító kockázatviselése.

 

A szerződés díja

 

A ChinaMAX esetén alapvetően kétféle díjról beszélhetünk, melyek a következők:

• Egyszeri díj
• Eseti díj

 

Egyszeri díj

 

Az egyszeri díj minimuma: 500 000 Ft.

A szerződés egyszeri díját legkésőbb az ajánlattételt követő napon kell megfizetni.

Ha a szerződő a megállapított határidő elteltéig a minimáldíjnál alacsonyabb összeget fizet be, akkor a biztosító ezt visszautalja számára és a szerződés kifizetés nélkül megszűnik.

Ha a szerződő a minimáldíjnál magasabb, de az ajánlatban rögzített díjnál alacsonyabb összeget fizet be, akkor a szerződés a ténylegesen megfizetett díjjal jön létre.

 

Eseti díj

 

A szerződőnek lehetősége van arra, hogy eseti díjat helyezzen el a szerződésén.

Nagyon fontos, hogy eseti díjat csak egy korlátozott ideig, egész pontosan 2011. január 31-ig lehet elhelyezni a ChinaMAX-ba.

Az elhelyezett eseti befizetések tekintetében is érvényes a lejárati kifizetésre vonatkozó azon szabály, hogy lejáratkor a tartam közben kialakult legmagasabb árfolyamon kerül kifizetésre az eseti befizetésből megvásárolt befektetési egység.

Sőt, az eseti befizetések esetén akkor is a tartam közben kialakult legmagasabb árfolyam lesz a kifizetés alapja, ha az eseti befizetés megtételét megelőzően alakult ki ez az árfolyam!

Az eseti díjak tekintetében minimálisan elhelyezhető összeg nincs meghatározva.

A szerződés díja (egyszeri és eseti) csak átutalással teljesíthető.

 

A befektetési egységekkel kapcsolatos legfontosabb szabályok

 

1. A befizetéseket (egyszeri, eseti) a biztosító a díj megfizetésének napját követő napi árfolyamon váltja át egységekre.

Fontos! Egy díj azon a napon tekinthető megfizetettnek, amikor a szerződéshez való hozzárendeléshez szükséges adatokkal együtt megérkezik a biztosító kijelölt számlaszámára.

 

1. A biztosító minden munkanapra vonatkozóan értékeli az eszközalapot.

 

Visszavásárlás és pénzkivonás

 

Visszavásárlás

 

A szerződés tartama alatt a szerződő bármikor kezdeményezheti a szerződés visszavásárlását. Ekkor a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő részére.

Ahogy arról már korábban érintőlegesen volt szó, a ChinaMAX esetén a biztosító visszavásárlási táblát alkalmaz. A visszavásárlási táblázatban a tartam meghatározott időszakára vonatkozóan a visszavásárláskor alkalmazott levonás értékét tüntetjük fel az ügyfelek könnyebb tájékozódása érdekében.

 

 

A visszavásárlási tábla a következő:

 

A visszavásárlási táblázathoz kapcsolódóan célszerű visszaemlékezni a korábban bemutatott grafikonokra, ahol bemutattuk, hogy még az igen korai visszavásárlás esetén is képes a konstrukció bőségesen kitermelni a visszavásárlási levonást.

A táblázatból az is jól látszik, hogy 2013.01.31. után, az értékesítés kezdetét követő 5 év elteltével már 0% a levonás mértéke, tehát az egységszámla értéke 100%-ban megilleti az ügyfeleket.

A visszavásárlás esedékessége az erre vonatkozó nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő nap.

A visszavásárlási érték számításánál egy fontos dologra szeretnénk felhívni a figyelmet:
Ha a visszavásárlás alapjául szolgáló egységárfolyam alacsonyabb, mint az egység létrejöttekor megállapított árfolyam, akkor a levonás alapja az egység létrejöttekor érvényes árfolyam.

Példa:
           
A díj egységre váltásakor érvényes árfolyam: 1,3 Ft
A visszavásárlás esedékességekor érvényes árfolyam: 1,1 Ft
Visszavásárlás időpontja: 2012. március 10.
A visszavásárlási táblázat alapján a fenti időpontban a levonás mértéke: 5%
Egy egység visszavásárlási értéke = 1,1 – 1,3 * 0,05 = 1,035 Ft

 

Pénzkivonás

 

A szerződő a tartam közben bármikor kérhet pénzkivonást egységszámlája terhére.

A pénzkivonás minimális összege 50 000 Ft.

A pénzkivonás maximális összege úgy került szabályozásra, hogy a pénzkivonást követően az egységszámla összértékének el kell érnie a 100 000 Ft-ot.

Ha az egységszámla értéke e fenti minimum összeg alá csökken, akkor a pénzkivonás visszavásárlásnak minősül és a szerződés megszűnik.
A pénzkivonás esedékessége (hasonlóan a visszavásárláshoz) a nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő nap.

A pénzkivonás végrehajtása esetén automatizált módon kerül meghatározásra, hogy milyen típusú egységekből teljesít a biztosító, tehát az ügyfél csak a konkrét összeget adja meg.

A kivonás esetén a következő szabályt követjük:

1. Ha a szerződő korábban úgy nyilatkozott (az ajánlaton), hogy az egyszeri díjra adókedvezményt kíván igénybe venni, akkor a pénzkivonás először az eseti díjból képzett befektetési egységekből teljesül, azok közül pedig a legkorábban befizetettekből.
2. Ha a szerződő nem kívánt igénybe venni adókedvezményt, akkor először az egyszeri díjból képzett egységekből teljesül a pénzkivonás, majd az eseti díjból képzettekből, azok közül is először a legkorábban befizetettekből.

 

Ha a fent meghatározott egységek elfogynak, akkor a fennmaradó összeg a további egységekből teljesül.