Lakáshitelek

 

 

Lakáshitel változatok

 

 

 

Többféle lakáshitel vehető igénybe a magyar pénzügyi piacon, melyek egységesen csoportosíthatóak. Két fő csoportja a Lakásépítési és a Lakásvásárlási hitel. Pénzintézeten belül mindkét cél kondíciói általában megegyeznek. A fő különbség az, hogy építésnél a hitelösszeget több részletben, az aktuális készültségnek megfelelően utalja a bank. A költségeknek minimum 70%-át számlával kell igazolnunk. A vásárlásnál a teljes hitelösszeg egyszerre átutalásra kerül. Ebben az esetben az adásvételi szerződésen szereplő összeg -és természetesen a helyszíni értékbecslés eredménye- a mérvadó.

Magyarországon az első lakáshoz jutáshoz többféle támogatás is igénybevehető. Ilyenkor meg kell felelnünk a jogszabály által állított feltételeknek is. Minden esetben választhatunk, hogy milyen devizanemben szeretnénk fölvenni és törleszteni hitelünket. Általában három lehetőség adott:

• - Forint
• - Euro
• - Svájci frank

 

|  Lakáshitel Online Igénylés  |  Ugrás a menühöz  |

 

Általános feltételek

 

A lakáscélú hitelek a következő célokra igényelhetőek:

• használt és új lakás/ház vásárlásához,
• új lakás/ház építéséhez,
• lakáscsere esetén meglévő lakása/háza értékesítéséig, áthidaló hitelként az új lakás/ház vételárának kiegyenlítéséhez, vagy az építkezés befejezéséhez,
• vásárolt vagy meglévő lakása/háza felújítására, bővítésére és korszerűsítésére,
• lakótelek vásárlásához.

A hitel egyazon fedezet mellett - külön szerződés keretében - több célra is igényelhető, így Ön egyszerre kérhet áthidaló és lakásépítési hitelt, vagy lakásvásárlási és felújítási hitelt.

 

A kölcsönt igénybe veheti:

• 18. életévét betöltött magánszemély,
• aki a futamidő végéig nem tölti be a 71. életévét (legalább a kölcsönigénylő vagy egy – jövedelemfedezettség okán bevont Adóstárs nem tölti be).
• állandó, magyarországi bejelentett lakcímmel rendelkezik
• a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és
• megfelel a Bank adósminősítésének. 

Igényelhető jövedelem igazolás nélkül is, ilyenkor a fedezetként felajánlott ingatlan 60%-át nem haladhatja meg a hitelösszeg. Ha jövedelemalapon jutunk a kölcsönhöz, akkor akár a forgalmi érték 60%-át vagy a hitelbiztosítéki érték 85%-át is elérhetjük. Ebben az esetben az alábbi feltételeknek kell megfeleni:

• Minimum 3 hónapos határozatlan idejű munkaviszonnyal kell rendelkeznie vagy határozott idejű munkaviszony esetén legalább 1éve folyamatosan jelenlegi munkahelyén kell dolgoznia.
• Egyéni vállalkozó és vállalkozás tulajdonosai esetében legalább 1 éve folyamatosan működő, lezárt üzleti évvel kell, hogy rendelkezzen a vállalkozás.
• Nyugdíjas esetén: véglegesített nyugdíj- megállapítással rendelkezik.
• Előny, ha van legalább 3 havi aktív bankszámla-múlt bármely magyarországi hitelintézetnél.

 

|  Lakáshitel Online Igénylés  |  Ugrás a menühöz  |

 

 

Igénybevehető támogatások

 

 

Állami kiegészítő kamattámogatású hitel

 

Az állami kiegészítő kamattámogatás az egy illetve ötéves referencia-állampapírok (12 hónapos diszkont-kincstárjegy, illetve ötéves államkötvény) Államadósság Kezelő Központ által közzétett átlag hozamainak 60%-a. Tekintettel arra, hogy a jogszabályban a hiteldíj (kamat és kezelési költség) felső határa is az állampapírok referencia-hozamához van rögzítve - az állampapírok referencia-hozama 110%-ának legfeljebb 4%-kal növelt mértéke - a kölcsön meghirdetett kamatlába hónapról hónapra változik (azonban kamatperióduson belül fix).

A kiegészítő kamattámogatás időtartama maximum 20 év, mely nem feltétlenül esik egybe a hitel futamidejével, mely akár 35 év is lehet.

A kiegészítő kamattámogatás mellett nyújtott forint Lakáshitelt igénybe vehetik házaspárok, ha legalább egyikük támogatott személy, vagy gyermeket nevelő támogatott személyek az alábbi célokra:

• Értékesítés céljára új lakást építő/építtető vállalkozó számára, vagy magánszemély által történő lakás/ház értékesítése során a Magyar Köztársaság területén lévő új lakás/ház vásárlására.
• Saját beruházásban, a Magyar Köztársaság területén lévő új lakás építésére.

A támogatott hitel csak

• olyan lakásvásárlásokra nyújtható, ahol az adásvételi szerződést 2000. január 1-jét követően kötötték meg, illetve
• olyan építkezésekre, ahol az építési engedélyt első ízben 1999. január 1-ét követően adták ki.

Mindkét esetben feltétel, hogy a lakás - telekár nélküli, de áfát tartalmazó - vételára, illetve építési költsége a 30 millió forintot ne haladja meg. A 30 millió forintos vételárat/építési költséget meghaladó ingatlanszerzésre is igényelhető a támogatás abban az esetben, ha - tekintettel az együttköltözők számára - a vásárlás/építés méltányolható lakásigény kielégítését szolgálja, és a vételár/építési költség nem haladja meg a minisztérium által közzétett, az adott szobaszámú lakásra irányadó vételár/építési költség mértékét.

 

A méltányolható lakásigény fogalma és mértéke

 

A Pénzügyminisztérium által közzétett - telekárat nem tartalmazó - maximális építési költség, illetve eladási ár függ a regionális elhelyezkedéstől (főváros és vidék), valamint az együttköltözők és a szobák számától.

Félszobának a 6-12 négyzetméteres szoba, szobának a 12-30 négyzetméteres szoba minősül. Az ennél nagyobb alapterületű szoba két szobának számít. Amennyiben a nappali szoba, az étkező és a konyha osztatlan közös térben van, és hasznos alapterületük együttesen meghaladja a 60 négyzetmétert, úgy azokat két szobaként kell figyelembe venni.

Fiatal - 40 év alatti -, gyermektelen házaspár esetén két születendő gyermek, egygyermekes házaspár esetén további egy gyermek vehető figyelembe a méltányolható lakásigény felső határának meghatározásánál.

A kölcsön biztosítékaként a Bank javára jelzálogjogot, illetve elidegenítési és terhelési tilalmat jegyzünk be az ingatlan-nyilvántartásba.

 

|  Lakáshitel Online Igénylés  |  Ugrás a menühöz  |

 

 

Forrásoldali kamattámogatású hitel

 

 

Az bank és a Jelzálogbank között létrejött együttműködési megállapodás alapján a Jelzálogbank a bank által nyújtott lakáscélú jelzáloghiteleket refinanszírozza. A Jelzálogbank a lakáscélú jelzáloghitelek fedezeteként szolgáló ingatlanokon alapított önálló zálogjogot megvásárolja (forrást biztosít), e fedezet mellett jelzáloglevelet bocsát ki, és a lakáscélú támogatásokról szóló 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet szerinti jelzáloglevél kamattámogatását (új lakás esetén az állampapír referencia-hozamok 60%-át, használt lakás esetén az állampapír referencia-hozamok 40%-át) érvényesíti.

A hitel futamideje minimum 7, de maximum 35 év, melyhez 1 és 5 éves kamatperiódus válaszható, a futamidő a választott kamatperiódus egész számú többszöröse lehet (ugyanakkor az állami támogatás 20 évre szól).

 

A forrásoldali kamattámogatás mellett nyújtott hitelt támogatott személy igényelheti az alábbi célokra:

• a Magyar Köztársaság terültén lévő új vagy használt lakás/ház vásárlása;
• a Magyar Köztársaság terültén lévő új lakás/ház építése;
• a Magyar Köztársaság terültén lévő lakás/ház bővítése;
• a Magyar Köztársaság terültén lévő lakás/ház korszerűsítése.

Felhívjuk szíves figyelmüket arra, hogy a 12/2001. (I. 31.) Kormányrendelet alapján nem minősül új lakás felépítésének vagy bővítésének a meglévő épület, épületrész vagy építmény átalakítása, ezek mellett az Állami kamattámogatású lakáshitel esetében a hitelcéllal érintett ingatlannak a Magyar Köztársaság területén kell elhelyezkednie.

 

Az igényelhető hitelösszeg

 

A hitelösszeg alsó határa 2 000 000 Ft, felső határa a fedezetül szolgáló ingatlan Jelzálogbank által elfogadott értékbecslő közreműködésével meghatározott hitelbiztosítéki érték 70%-a, amennyiben a biztosítékul felajánlott ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értéke meghaladja a 7 millió forintot, egyéb esetben 60%-a (jövedelemigazolás nélkül a tényleges piaci érték* 50%-a, de legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 70%-a), de

• új lakás építése vásárlása esetén legfeljebb 15 millió forint,
• használt lakás vásárlása, lakásbővítés, illetve -korszerűsítés esetén legfeljebb 5 millió forint.

Az ingatlan hitelbiztosítéki értéke - amelyet ingatlanszakértő állapít meg - az ingatlan forgalmi értékénél alacsonyabb összeg, gyakorlati tapasztalataink alapján a forgalmi érték 70-90%-a között mozog. Ennek megfelelően a ténylegesen igényelhető hitelösszeg (megfelelő jövedelemigazolás mellett) az ingatlan forgalmi értékének legfeljebb 42-63%-ig terjedhet.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy a nyújtható hitel összegét befolyásolhatja továbbá a kötelezően alkalmazandó adósminősítés eredménye is.

Az állami támogatású hitel céljaként szolgáló lakás bővítése esetén Forrásoldali kamattámogatású hitel még akkor is igénybe vehető, ha Önnek ugyanezen lakás vásárlását vagy építését finanszírozó állami támogatású hitele még fennáll, azonban a bővítési hitel összege nem haladhatja meg az 5 millió forint és a korábban már folyósított állami támogatású hitel szerződés szerinti összegének különbözetét.

* A bank által elfogadott, értékbecsléssel megállapított piaci érték (forgalmi érték).

 

|  Lakáshitel Online Igénylés  |  Ugrás a menühöz  |

 

 

 

Fészekrakó, Köztisztviselői és Közalkalmazotti hitel

Fészekrakó hitel

 

A Fészekrakó hitelt a Bank a 4/2005 (I. 12.) Kormányrendelet alapján nyújtja, amely a fiatalok lakáskölcsönéhez kapcsolódó állami kezesség vállalásának részletes szabályairól szól. A konstrukció keretein belül a Magyar Állam a központi költségvetés terhére készfizető kezességet vállal az alábbi, hitelekhez:

• Euró Lakáshitel;
• Svájci Frank Lakáshitel;
• Forint Lakáshitel (támogatás nélkül);
• Kiegészítő kamattámogatású hitel;
• Forrásoldali kamattámogatású hitel.

 

A Fészekrakó hitelt igényelheti:

• Használt és új lakás/ház vásárlásához;
• Lakás/ház építéséhez.
  
  

 

Mekkora lehet az állam által vállalt készfizető kezesség?

Az állam által vállalt készfizető kezesség a Banktól igényelt kölcsöne összegének a hitel fedezetéül szolgáló, hitelcél szerinti lakóingatlan hitelbiztosítéki értékének 60%-át meghaladó részére, legfeljebb e hitelbiztosítéki érték 100%-áig terjed. Az állami kezességvállalás mértéke a garantált hitelrész, valamint az erre felszámított kamat és kezelési költség 100%-a. Az államilag garantált hitelrész lehet devizahitel is.

Ki veheti igénybe?

 

Fészekrakó hitelt házastársak, élettársak, valamint gyermeket nevelő egyedülálló személyek vehetik igénybe, ha:

• a hitelkérelem benyújtásakor a házastársak vagy az élettársak egyike sem, illetve a gyermeket nevelő egyedülálló személy nem töltötte be a 35. életévét,
• lakással és állami kamattámogatású lakáshitellel az igénylők nem rendelkeznek,
• az igénylőknek, illetve gyermeküknek (együttesen) 100% tulajdoni hányadot kell szerezniük.

Fészekrakó hitel esetén a hitelből finanszírozott ingatlan maximális vételára/építési költsége:

	Új lakás *	Használt lakás
Budapest és megyei jogú város	15 m Ft	12 m Ft
Más település	12 m Ft	8 m Ft

* Új lakás építése vagy vásárlása esetén: a telekár nélkül számított, általános forgalmi adót tartalmazó építési költség vagy vételár.

 

Fészekrakó hitel esetén az igényelhető hitelösszeg

 

Alsó határa 2 000 000 Ft, vagy ennek megfelelő devizaösszeg

Felső határa a fedezetül szolgáló ingatlan hitelbiztosítéki értékének 100%-a. A teljes kölcsönösszeg nem haladhatja meg a telekárral együtt számított, általános forgalmi adót tartalmazó vételár/építési költség 90%-át.

 

|  Lakáshitel Online Igénylés  |  Ugrás a menühöz  |

 

 

Köztisztviselői és Közalkalmazotti hitel

 

A Köztisztviselői hitel és a Közalkalmazotti hitel lényege, hogy a jogszabály által meghatározott hiteligénylők esetén a Magyar Állam készfizető kezességet vállal a hitelbiztosítéki érték és a belső szabályzatok alapján számított fedezeti érték százalékában megadott kölcsönrészére.

• Köztisztviselői hitel esetén: a legnagyobb vállalható kölcsönösszeg (forrásoldali kamattámogatású hitel esetén 60%, állami kiegészítő kamattámogatású hitel esetén 80%) feletti kölcsönrészére.
• Közalkalmazotti hitel esetén: a hitelbiztosítéki érték 60%-át meghaladó kölcsönrészére.

 

Köztisztviselői hitel esetén:	Közalkalmazotti hitel esetén:
A kölcsönösszeg elérheti a vételár 100%-át.	A kölcsönösszeg elérheti a hitelbiztosítéki érték 100%-át.
Köztisztviselői hitelre jogosultak: Akik a jogszabályokban meghatározott személyi feltételeknek megfelelnek: Köztisztviselők Fegyveres szervek hivatalos állományú tagjai A Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonái	Közalkalmazotti hitelre jogosultak: Akik a jogszabályokban meghatározott személyi feltételeknek megfelelnek: Közalkalmazottak Ügyészek Bírák Igazságügyi alkalmazottak

Köztisztviselői hitel vagy Közalkalmazotti hitel esetén az igényelhető hitelösszeg alsó határa 2 000 000 Ft.

Mely esetben vállal az állam készfizető kezességet?

 

Bankunktól igényelt Köztisztviselői hitel vagy Közalkalmazotti hitel esetén az állam készfizető kezességet abban az esetben vállal, ha a köztisztviselő, illetve közalkalmazott

a)       határozatlan időre létesített közszolgálati/közalkalmazotti jogviszonyt;

b)      legalább hároméves közigazgatási/közalkalmazotti gyakorlattal rendelkezik;

c)       felmentési vagy lemondási idejét nem tölti;

d)      ellen nem folyik fegyelmi eljárás,

e)      nem áll büntetőeljárás alatt;

f)       esetleges korábbi Köztisztviselői hitelét a hitelintézetnek kiegyenlítette, illetve a vele közös háztartásban élő házas- vagy élettárs - az igénylés időpontjában - állami kezességvállalással biztosított lakáscélú hitel törlesztésére nem kötelezett.

A feltételek teljesülését, valamint a kezességvállalás alapjául szolgáló közszolgálati/közalkalmazotti jogviszony fennállását a munkáltatói jogokat gyakorló szerv vezetője igazolja, ezek mellett a hiteligénylőnek írásban kell nyilatkoznia az e)-f)pontokban foglalt feltételek teljesüléséről.

A fenti kezességvállalás kizárólag építési vagy vásárlási célú, államilag támogatott hiteltermék (Állami kiegészítő kamattámogatású hitel, Forrásoldali kamattámogatású hitel) esetén él.

A kezességvállaláshoz egyszeri kezességvállalási díj (kezességgel biztosított összeg 2%-a) kapcsolódik, amelyet az ügyfél köteles megfizetni a közszolgálati/közalkalmazotti jogviszony megszűnése esetén.

 

|  Lakáshitel Online Igénylés  |  Ugrás a menühöz  |